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              奇績創壇孵化項目Klavi完成百萬美元融資,開放銀行助力巴西金融行業數字化轉型

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              原標題:36氪出海首發|奇績創壇孵化項目Klavi完成百萬美元融資,開放銀行助力巴西金融行業數字化轉型

              作者:袁浩延

              白鯨出海注:本文為36氪出海發布自白鯨出海專欄的原創文章,轉載需保留本段文字,并且注明作者和來源,商業轉載和使用請前往作者個人主頁,聯系尋求作者授權。

              為巴西知名 VC Iporanga Ventures、Parallax Ventures,以及不愿具名的美國機構投資者。此前,Klavi(原 CrediGO)已獲得 01VC、信也科技、堅果資本等一批中國早期風險投資機構的投資,并于 2019 年入選首批奇績創壇孵化項目。

              開放銀行業務旨在開放傳統金融行業的數據,從而便利第三方機構或銀行本身開展金融與數字服務。開放銀行的細分賽道可分為五種:一是賬戶管理系統,二是支付與結算系統,三是數據聚合與調用,四是反欺詐與業務決策引擎,五是合規與監管審計。

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              來源:Global Mapping and Infographic of Key Players in the Open Banking Ecosystem,The Paypers

              根據咨詢機構 Industry Research 的報告,開放銀行全球市場營收在 2019 年達到 172.56 億美元,將于 2025 年達到 1719.33 億美元。在金融數字化轉型迅速發展的當下,開放銀行對數據的調用有效降低了金融服務的門檻,推動了金融普惠的發展。

              就地區層面而言,近期拉美投融資市場頗為火熱。例如,伯克希爾·哈撒韋公司出資 5 億美元入股巴西數字銀行 Nubank,Nubank 估值達到 300 億美元。無獨有偶,軟銀在拉美的投資規模由 50 億美元擴展到 100 億美元。時隔 10 年,紅杉美國也重返拉美市場開展投資活動。就國家層面而言,巴西的開放銀行政策由巴西央行與貨幣管理局推動立法,并已于 2021 年開始分階段實施。

              Klavi 專注于改變拉美地區金融行業使用數據的方式,以 to B 的開放銀行數據服務作為切入點。談及 Klavi 的使命與初心,創始人兼 CEO 鄭華先生介紹道:“Klavi 打造開放銀行數字平臺的初衷延續了云服務的邏輯。云服務的出現降低了整個 IT 服務行業的門檻及使用成本,極大地促進了各個行業的數字化轉型。與之類似,我們希望為拉美的金融行業提供基礎設施建設,打破數據孤島與數據壟斷,使行業里新老玩家都能夠參與創新,為大眾提供更優質的服務,并提升整個金融系統的運行效率?!?/span>

              現階段 Klavi 的產品主要集中在兩個方向:一是數據聚合與用戶授權管理;二是原始數據分類、打標、建模后提供增值服務。在巴西監管逐步放開非銀行機構的支付發起功能后,亦會相應地拓展支付業務。目前 Klavi 的盈利點主要來自于數據的調用,而付費模式則根據產品屬性的不同形成差異化打法。例如,就數據聚合與數據調用而言,按次付費已經是比較成熟的商業模式。而風控標簽、風控引擎等產品定制化服務也有可能按收入分成。

              從 2020 年初至今,Klavi 已經在巴西開放銀行數據平臺領域取得了領先地位,客戶遍及金融行業各個細分領域的頭部玩家。Klavi 的主要標桿客戶有:巴西最大的征信局 Serasa、巴西最大在線 KYC 服務商 IDWall、巴西頭部網貸公司 Simplic、巴西專注共享經濟群體的信貸服務商 Zippi 以及巴西個人投資顧問平臺 Gorila 等。Klavi 提供的 SaaS 服務以不同的方式滿足了客戶的需求。

              例如,Serasa 通過利用開放銀行的數據,得以構建 2.0 版信用分。Serasa 致力于將 1.0 版本的傳統信用分(如是否負債逾期、是否遭訴訟)轉化為 2.0 版本的守信信用分。而守信用戶中的群體又是分化的,類似于“芝麻分”的征信評價體系有助于差異化服務的實現,為守信記錄更佳的用戶提供更優質的服務。

              此外,投資信息聚合平臺 Gorila 利用開放銀行數據,可以提供更準確的投資收益管理。Gorila 幫助用戶分析股票、基金等投資組合的綜合收益,提供投資建議。用戶此前需要手動去填其購買的股票、基金份額,但模糊的記憶容易影響收益計算與投資建議的可靠性。通過 Klavi 提供的解決方案,在用戶授權下,Gorila 的增值服務得以完全實現自動化。

              談及競爭優勢,鄭華先生表示,不同于歐美的開放銀行服務商 Tink、Truelayer、Plaid 等,Klavi 是完全結合了拉美地區的市場發展階段與成熟度來制定解決方案的。其一,API 產品進一步封裝,客戶可以直接根據自身需要選取相應的數據報告,無需自行進行數據結構設計與組織。在巴西,企業對數據的加工應用能力比較薄弱。無論是銀行流水的詳單、客戶身份識別(Know-Your-Customer,KYC),還是個人財務的行為習慣分析,Klavi 都可以提供完整易用的數據產品。其二,最簡化的產品對接方案。哪怕 Klavi 的合作伙伴完全沒有配備技術團隊,同樣可以使用 Klavi 的產品組件,在客戶看板里直接看到想要的數據結果??蛻羧粜枰獙υ紨祿M行加工處理,也只需提供一個 API 回調地址,即可接收數據。通過這種極簡化的產品技術方案,Klavi 大大加速了市場“教育”的過程。

              據悉,本輪新籌得的資金將主要用于三個方面:一是擴充研發團隊、擴展新產品類型,對現有系統能力進行擴容;二是升級 IT 基建,使 Klavi 的開放銀行基建可以支撐千萬次級別 API 調用的高并發處理能力;三是渠道推廣與銷售。


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